Спрос на ипотеку растёт
«В последнее время мы видим значительное повышение спроса у забайкальцев на ипотечные программы. С начала 2024 года банк сформировал портфель ипотечных займов в сумме почти 67 млрд рублей, что на 30% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наиболее востребованным остается жилье на вторичном рынке — из всего объема ипотечных займов на него с начала года пришлось более 38%. Однако данный показатель ниже, чем в прошлом году, когда займы на покупку «вторички» составляли 54%. На приобретение жилья в новостройках за первое полугодие мы выдали ипотечные кредиты на сумму 3,1 млрд рублей или более 37% от общего объёма выдач», - рассказал Александр Азаренков.
Продолжает набирать популярность индивидуальное жилое строительство — на эти цели выдано около 30% займов — рост к уровню прошлого года составил более 18%. Сейчас Сбер является лидером по выдаче займов на ИЖС в Забайкалье. По оценке Александра Азаренкова, спрос на индивидуальное строительство будет только нарастать, поскольку не секрет, что стоимость одного квадратного метра в частном доме кратно ниже, чем в многоквартирном. Кроме того, с 1 июля 2023 года клиенту для получения ипотеки в Сбербанке на ИЖС не нужно привлекать созаёмщика или передавать какой-либо объект недвижимости в залог.
Из всех ипотечных займов 70% в Забайкалье приходится на льготные программы, которых в настоящее время две. Александр Азаренков подробно рассказал о каждой из них.
Семейная ипотека
«С начала года ею воспользовались порядка 23% клиентов из числа участников льготных ипотечных программ, поэтому мы ожидали решения правительства РФ о возможности и условиях продления программы после 1 июля 2024, - отметил Азаренков. - 10 июля правительство России по поручению президента продлило Семейную ипотеку до 2030 года, скорректировав условия льготной программы. Теперь программа в целом по стране распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет или с ограниченными возможностями по здоровью.
Также Семейную ипотеку на новостройки могут получить: семьи, проживающие в малых городах с населением численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей; семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития, имеющие двух несовершеннолетних детей. Забайкалье вошло в перечень таких регионов, поэтому можно говорить о том, что для жителей края Семейная ипотека на новостройки доступна как и до 1 июля 2024 года.
По новым условиям ставка по программе составит 6%, в том числе и для жителей Дальнего Востока. Сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн рублей. Важно отметить, что в Сбере клиент может оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму: до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и до 15 млн рублей в остальных регионах. Но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка. Первоначальный взнос — от 20,1%.
Очень важно отметить, что при рождении ребенка, семья может рефинансировать ранее оформленный кредит по рыночной ставке (базовой программе) на условиях Семейной ипотеки, то есть до ставки 6%.
Строительство индивидуального дома или его приобретение доступно на всей территории России для всех вышеназванных категорий по программе. Здесь важным является новое условие постановления правительства: строительство возможно только в рамках 214-ФЗ по договору подряда и обязательно с открытием эскроу-счета. Говоря об общих условиях, отметим, что получить семейную ипотеку могут супруги в возрасте от 21 года до 75 лет на момент погашения ипотеки (а не 36 лет, как многие ошибочно думают). Для определения категории ключевым является наличие ребёнка или детей с учётом описанных выше нюансов. Такое же требование к возрасту не состоящей в браке семьи — матери или отца с ребёнком».
Дальневосточная ипотека
Данная программа является самой востребованной в Забайкалье — с начала года выдано почти 60% от всех льготных займов. Она предоставляется под 2% годовых на покупку квартиры на первичном рынке. Также с помощью этого вида ипотеки можно построить дом в любом субъекте Дальневосточного федерального округа. Кроме того, разрешается приобретение жилья на вторичном рынке в сельской местности или моногороде. Первоначальный взнос по программе — от 20,1%. Максимальные суммы кредита зависят от площади приобретаемого жилья: 6 млн рублей — если площадь составляет до 64 квадратных метров; 9 млн рублей — если площадь превышает 64 квадратных метра.
«Программой могут воспользоваться молодые семьи до достижения одним из супругов возраста 36 лет, обладатели Дальневосточного гектара. Доступна она для всех специалистов, работающих в государственных медицинских организациях, а также для педагогических работников — в данном случае перечень должностей утвержден правительством РФ. Для медицинских работников и педагогов также изменились требования к стажу — ранее он должен был составлять пять лет, а с 1 июня 2024 года достаточно трех месяцев работы в данных отраслях. Дальневосточную ипотеку могут получить граждане, прибывшие в ДФО из новых субъектов России. С 1 июня 2024 года ею также могут воспользоваться участники специальной военной операции и члены их семей», — уточнил Александр Азаренков.
Эта программа продолжит свое действие до конца 2030 года.
Одна ипотека - в одни руки
«В настоящий момент все перечисленные льготные программы доступны для забайкальцев. Для участия в них можно подать заявку в офисах Сбера или на цифровой платформе Домклик. К слову, Домклик по итогам 2023 года признан лучшим цифровым ипотечным сервисом в России. С марта 2024 года с его помощью можно проводить сделки в цифровом режиме без визита в офис банка с применением усиленной цифровой подписи клиента», — рассказал Александр Азаренков.
Также он обратил внимание на то, что государство пересмотрело некоторые нормы в отношении льготного ипотечного кредитования. В частности, если раньше заемщик мог воспользоваться льготной ипотекой несколько раз, то с 23 декабря 2023 года воспользоваться любой льготной ипотекой можно только один раз. Причем, это касается случаев, когда человек выступает в роли созаемщика или поручителя. Во избежание неверного толкования этого требования, поясним, что дата, от которой ведётся учет количества льготных ипотек — это 23 декабря 2023 года. С этой даты можно оформить льготную ипотеку/выступить созаёмщиком/поручителем не более одного раза.
Реклама.
ПАО Сбербанк
